Какие бывают типы бизнес-кредитов

У вас имеется потребность взять кредит на развитие бизнеса? Для тех, кто привык ценить не только деньги, но и время, рассмотрим несколько разновидностей бизнес-кредитования.

Овердрафт

Если вы столкнулись с временными трудностями с финансированием, выручить вас может овердрафт. Данная форма кредитования предлагается как юридическим, так и физическим лицам. Как правило, овердрафт выдается на срок до 30 дней или до 50 – по пластиковой карте.

Достоинства:

1. Возможность вовремя производить расчеты с клиентами.
2. При выдаче нет необходимости предоставлять экономическое обоснование или бизнес-план.
3. Нет необходимости в обязательном обеспечении кредита.
4. Низкие процентные ставки.
5. Оперативное рассмотрение заявок.
6. Предусмотрен пересмотр лимита.

Коммерческий кредит

Предоставлять подобную разновидность кредита предприниматели могут друг другу. Предоставляется он в товарной форме, следовательно, возникает возможность «отсрочки» платежа за оказанные услуги или проданные товары. Оплата товаров или услуг может быть отложена на неопределенное время.

Кто пользуется подобным кредитом? Этот вид кредита дает возможность решения серьезных проблем. Например, одна фирма выпустила товар, а другая готова его приобрести, однако, не имеет свободных средств. Поэтому реализация в кредит обеспечивает непрерывное производство продукции, повышает доходность и увеличивает оборот. Как правило, такая форма кредитования является краткосрочной.

Проектное финансирование

Некоторые банки предоставляют и такие услуги кредитования. Они осуществляются посредством финансового лизинга масштабных проектов, предусматривающих покупку дорогостоящего оборудования. Основной недостаток в том, что сроки рассмотрения заявки могут затягиваться до полугода. И даже по окончании рассмотрения есть риск получить отказ.

Время будет теряться в поисках финансирования, и в результате проект может оказаться сорван. При рассмотрении заявки на проектное финансирование основным документом является бизнес-план. Посредством его детализации наилучшим образом оцениваются любые риски.

Венчурное финансирование

Долговременный кредит, выдаваемый начинающим или работающим компаниями. Не требуется практически никаких гарантий, зато чрезвычайно высока процентная ставка. Подобный род финансирования считается рискованным.

Инвестиционные компании и венчурные фонды работают на отечественном рынке длительное время и показывают неплохие результаты. Основной смысл венчурного финансирования – инвестирование средств в наукоемкие проекты.

Коммерческая ипотека

В данном случае целью кредитования является приобретение предпринимателем коммерческой недвижимости: офиса или склада. Она же выступает в роли залога. Этот вид ипотечного кредитования подразумевает более короткие сроки, нежели жилищная ипотека, и для него характерны повышенные процентные ставки.

Товарный кредит. Заемщик получает необходимый для развития предприятия товар (оргтехнику, машины, станки), за который он впоследствии расплачивается по кредиту.

Достоинства товарного кредита:

1. Выгодная форма приобретения дорогостоящего оборудования.
2. Финансирование без залога.
3. Возможность платежной отсрочки до года.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Нередко частные предприниматели не имеют возможности предоставить что-либо в качестве банковского залога. Банки не слишком охотно выдают предпринимателям кредиты, если у тех нет кредитной истории. Сущность кредитных рисков бизнес- и потребительских кредитов отличается, поскольку в случае бизнес-кредита возможность его погашения определяется доходами и расходами заемщика, а потребительский кредит погашается за счет фиксированной зарплаты.