Что такое микрозаймы, как они работают и почему ими пользуются миллионы людей

У каждого в жизни бывают моменты, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты ещё очень далеко. Можно, конечно, попытаться занять у знакомых. Но если нужной суммы у них нет? Обратиться в банк? Но если деньги нужны в эту же минуту, а документы для банка быстро собрать не получается, выбор падает на самый быстрый и простой путь – микрозаймы.

Как работает эта система, какие есть подводные камни и можно ли обойтись без неприятных последствий – всё это стоит понять до того, как нажимать кнопку «оформить».

Суть микрозаймов

Получить краткосрочный займ можно всего за пару кликов, без визита в офис и без кипы документов. Именно лёгкость оформления и мгновенное зачисление делают их столь популярными. Но за удобство приходится платить.

Проценты по микрозаймам могут показаться невысокими – всего 1% в день. Но стоит посчитать годовую ставку, и получится сумма в разы превышающая банковскую. Так работает логика срочного займа: быстро = дорого.

Оформление проходит просто. Вы заходите на сайт МФО, вводите данные, подтверждаете номер телефона и банковскую карту. Через несколько минут решение готово. Если всё в порядке – деньги приходят либо на счёт, либо на карту, либо в электронный кошелёк. Иногда можно получить их и наличными в офисе.

Почему микрозаймы всё чаще берут

Несмотря на риск, рынок микрофинансов растёт. Люди берут такие займы не для ремонта квартиры или покупки машины, а чтобы закрыть текущие потребности – лекарства, коммуналку, срочные платежи.

Скорость – главный аргумент в пользу такого финансового инструмента. И если есть испорченная кредитная история, отказов в таких организациях на порядок меньше, чем в банках.

Кредиты и микрозаймы: в чём разница

Классический банковский кредит предполагает проверку доходов, официальное трудоустройство, иногда – залог или поручителей. Зато процентная ставка ниже, а срок выплат больше. В долгосрочной перспективе это выгоднее.

Микрофинансовые компании не интересуются подробностями. Им важен только минимум: паспорт и контактные данные. Одобрение – дело пары минут. Поэтому микро займ онлайн – это своего рода экстренная финансовая помощь.

Если человек берёт микрозайм на месяц, чтобы вернуть его после аванса или зарплаты, проблем обычно не возникает. Но если он оформлен без ясного плана возврата, ситуация может выйти из-под контроля. Просрочка приводит к огромному росту долга.

Как не попасть в ловушку

Любое финансовое решение требует трезвости и грамотного расчёта. Прежде чем оформить займ, стоит подумать – зачем нужны деньги, как быстро можно будет их вернуть и есть ли альтернатива. Бывают случаи, когда человек берёт деньги не потому, что нужно, а потому что удобно. Это опасное заблуждение.

Важно помнить, что у микрофинансовых организаций есть свои правила. Закон разрешает начислять неустойку только на сумму основного долга. Штрафы и пени ограничены, но всё равно могут существенно увеличить итоговую сумму возврата.

Что делать, если возникла просрочка

Не стоит паниковать! Если платёж задерживается, сразу выходите на связь с МФО. Многие компании идут навстречу и предлагают реструктуризацию. Главное – не прятаться. Иначе долг передадут коллекторам, и общаться придётся уже с ними.

Закон ограничивает методы взыскания. Угрожать, звонить ночью или доставать родственников никто не имеет права. Если чувствуете давление, фиксируйте разговоры и жалуйтесь в Банк России или полицию.

Но самое важное – не брать новый займ, чтобы погасить старый. Так формируется долговая спираль. Лучше поговорите с кредитором, честно объясните ситуацию и вместе поищите пути решения.