Все, что вам нужно знать о процессе рефинансирования кредита

Долговые обязательства нередко становятся испытанием для бюджета. Сначала вы решаете насущные вопросы (покупка техники, ремонт, образование), затем несете бремя ежемесячных выплат. Чтобы взять ситуацию под контроль, попробуйте оформить рефинансирование. Одобряют не всем, но подать заявку может каждый. Разобрали: что это, кому действительно подходит.

Что это такое

Рефинансирование — оформление нового займа на более выгодных условиях для закрытия существующего долга. Договор может включать:

• снижение процентной ставки;

• увеличение срока (это уменьшает ежемесячный платеж);

• объединение нескольких займов в один (например, потребительского кредита и кредитной карты).

Цель перекредитования — снижение долговой нагрузки. Человек каждый месяц платит меньше, вдобавок сокращая переплату по процентам.

Кому подходит

Рефинансирование нельзя назвать универсальным инструментом. Оно выгодно не всем и не всегда. Чаще к перекредитованию обращаются, если:

• займ брали несколько лет назад под высокий процент, а сейчас ставки ниже;

• есть несколько кредитов, и платежи стали некомфортными;

• хочется снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей.

Новое кредитование полезно для улучшения кредитной истории: исправная выплата старого и текущего долга покажет клиента в выгодном свете.

Как оформить

Процесс похож на оформление любого другого кредита, но с особенностями. Обычно нужно:

1. Сравнить предложения банков. Нужно узнать актуальные ставки, возможные комиссии, дополнительные условия.

2. Подать заявку. Приготовьте паспорт, справку о доходах, документы по текущему кредиту.

3. Подписать договор, если заявку одобрили. Банк проверит заемщика, платежеспособность, кредитную историю. Если все нормально, вас пригласят в офис.

4. Погасить старый заем. Обычно это происходит автоматически. Банк сам перечисляет деньги прежнему кредитору.

5. Начать выплаты по новому графику. Вы убедитесь, что платежи ощутимо ниже.

Выгодно ли

Перекредитование облегчает кредитную нагрузку за счет более низкой ставки, если нет страховок, а заемщик объединяет несколько займов в один. Но есть нюансы:

• разница в процентах небольшая, а оформление требует времени и расходов (страхование жизни, новая оценка квартиры при ипотеке);

• срок увеличивается: переплата может быть больше;

• заемщику могут навязать дополнительные услуги.

Чтобы оценить выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он покажет реальную переплату, поможет сравнить разные предложения.

Подытожим: рефинансирование кредита — эффективный инструмент, помогающий оптимизировать финансовую нагрузку. Но перед оформлением взвесьте все «за» и «против»: изучите условия договора, сравните предложения, рассчитайте ежемесячные платежи и итоговую переплату.